La finance dans la Rome antique : s'inspirer de la sagesse romaine pour la planification patrimoniale contemporaine

Pour gérer cette complexité, elles doivent établir des objectifs clairs, en planifiant l’avenir tout en se rappelant une maxime vieille de 2 000 ans :

« Si un homme ne sait pas vers quel port il navigue,
aucun vent ne lui est favorable.»

La sagesse intemporelle de Sénèque, le philosophe romain, reste pertinente aujourd’hui, en particulier pour la prochaine génération, qui considère qu’une vie plus riche nécessite un objectif, une passion et un impact positif sur la société et l’environnement.

Dans ce contexte, définir l’ADN d’une famille fortunée est à la fois un art et une science, nécessitant une compréhension approfondie de ses besoins uniques et de ses objectifs à long terme.

Chaque famille, et particulièrement celles qui préparent la transmission de leur patrimoine, a besoin d’un plan holistique, 

explique Jorn Wastyn, responsable de la planification patrimoniale chez Quintet Private Bank.

Élaborer un tel plan exige de comprendre la structure familiale, la stratégie globale de préservation du patrimoine, leur style de vie, leur héritage et leurs valeurs. Le plus important est de comprendre leurs projets à long terme, notamment leur niveau requis de sécurité et d’indépendance financière. Tous ces facteurs sont interdépendants et reflètent les caractéristiques propres à chaque membre de la famille, telles que l’âge, l’éducation et les objectifs. Obtenir cette compréhension globale permet de développer une feuille de route stratégique en collaboration avec tous les membres de la famille et leurs proches. 

Cette feuille de route stratégique ne se limite pas aux décisions financières : elle inclut également les convictions personnelles des parties prenantes. Ce mélange distinct repose sur une relation de confiance, soutenue par des professionnels expérimentés, et nécessite du temps et de la proximité.

« Gérer un patrimoine va bien au-delà des chiffres », souligne Anne-Sofie van den Born Rehfeld, directrice générale de Harbour Family Governance, un partenaire danois de Quintet basé à Copenhague.

« Élaborer une stratégie de propriété multigénérationnelle peut transformer la gestion globale du patrimoine familial et la relation à la fortune ou à l’entreprise familiale », explique-t-elle.

Clarifier les valeurs, définir des objectifs communs, structurer la gouvernance et établir des rôles sont essentiels pour atteindre vos ambitions tout en favorisant une collaboration harmonieuse avec votre partenaire, vos enfants, vos parents et vos conseillers externes. 

Dans les années à venir, nous assisterons au plus grand transfert de richesses de l’histoire, alors que les actifs des baby-boomers seront transmis aux milléniaux et à la génération Z. Anne-Sofie van den Born Rehfeld conseille de commencer à inclure les prochaines générations dans la gestion du patrimoine plus tôt que jamais.

« Qu’une famille fortunée implique activement ou non ses enfants dans la gestion de son patrimoine, la prochaine génération est consciente dès son plus jeune âge de certains avantages dont elle bénéficie par rapport à ses amis », explique-t-elle.

Les parents peuvent les aider à acquérir des connaissances pour mieux remplir leur rôle à l’avenir, en les impliquant dans des discussions sur la gestion de patrimoine orientée vers un objectif, les investissements d’impact ou les initiatives philanthropiques. En d’autres termes, explorer les multiples facettes de la richesse sans se limiter aux tableurs Excel. 

Jorn Wastyn ajoute : « Le patrimoine va bien au-delà des chiffres ; il est lié aux émotions et aux valeurs personnelles. Chez Quintet Private Bank, nous avons développé un cadre soutenu par un outil spécifique de planification patrimoniale pour aider les familles à définir ce qu’une vie plus riche signifie pour elles. Cela nous permet de fournir l’expertise nécessaire pour atteindre leurs objectifs holistiques. »

La richesse comme force motrice

Aujourd’hui, le rôle de la richesse dépasse largement son acquisition. Elle ne se limite pas à garantir une meilleure éducation ou des opportunités personnelles, mais sert aussi à stimuler l’innovation, soutenir les efforts philanthropiques et promouvoir le progrès sociétal. La richesse est un outil permettant de façonner les communautés, de favoriser le changement et de promouvoir le bien-être collectif, écho de son rôle multiple dans la société romaine antique.

« Gérer un patrimoine est devenu plus complexe et inclusif », explique Jorn Wastyn.

Il s’agit de naviguer dans les affaires familiales tout en comprenant et connectant les individus. Une gouvernance familiale bien définie permet de préserver l’individualité tout en poursuivant une vision commune pour une vie plus riche.